¿Puede obtener alivio para empresarios con notas de préstamo?

El alivio a través de notas de préstamo puede beneficiar mucho a los empresarios. Ayuda a manejar las deudas y a mejoras las finanzas de sus negocios. Hay programas especiales y soluciones financieras que están disponibles para ayudar a las empresas que están pasando por un momento difícil. Vamos a ver cómo los empresarios pueden usar este método para afrontar los desafíos financieros.

En el mundo de las deudas empresariales, hay dos tipos: a corto y a largo plazo. Cada tipo tiene su función y características distintas1. Por ejemplo, la deuda a corto plazo incluye créditos comerciales y líneas de crédito1. Por otro lado, la deuda a largo plazo se refiere a préstamos por un largo tiempo y emisión de bonos1. Es vital conocer la relación entre deuda y capital. Un índice alto señala un riesgo financiero mayor1. El DSCR, que mide la habilidad de pagar las deudas, es muy importante1. Para manejar la deuda, es útil priorizar las deudas con más interés, entre otras estrategias1. Es necesario analizar cuánto se debe, las tasas de interés y los plazos de pago1. Hacer un análisis del flujo de caja es esencial para determinar si se puede pagar la deuda1. La relación deuda-capital muestra cómo la empresa consigue financiarse y cuál es su situación financiera1.

En resumen, el alivio a través de notas de préstamo puede ser una gran ayuda para los empresarios. Les permite manejar sus deudas y fortalecer sus negocios. Con las diferentes soluciones y estrategias de gestión de deuda, los empresarios pueden superar los problemas financieros. Además, es clave buscar información útil, recibir asesoramiento y aprovechar las oportunidades de financiación. Así se consegue un futuro financiero estable.

Índice del post

Principales puntos a destacar:

  • El alivio empresarial con notas de préstamo puede ser muy útil para los empresarios.
  • Es importante distinguir entre deudas a corto y largo plazo por sus diferentes usos y características.
  • Entender las relaciones entre la deuda y el capital, así como el DSCR, es crucial para medir el riesgo financiero.
  • Para manejar la deuda, es bueno usar estrategias como priorizar la deuda o negociar con los acreedores.
  • Hacer un análisis del flujo de caja y de la relación entre deuda y capital ayuda a saber si se podrá pagar la deuda.

El Crédito de Retención de Empleados

Un alivio financiero ahora para empresas por el COVID-19 es el Crédito de Retención de Empleados. Este crédito permite a las empresas recuperar el 50% de los salarios que paguen sus empleados. Modificada y extendida recientemen; por leyes como la Ley CARES y la Ley ARP. Los empleadores pueden disminuir sus depósitos o pedir un pago anticipado al IRS. Así logran aprovechar este crédito. Emprendedores deben estar al tanto de cómo cumplir con los requisitos y plazos establecidos para recibir este apoyo financiero.2

Licencia pagada relacionada con el coronavirus para trabajadores y créditos tributarios para pequeñas y medianas empresas

En tiempos de pandemia, los negocios reciben apoyo a través de la Licencia Pagada por el coronavirus y créditos tributarios destinados a pequeñas y medianas empresas. Según la Ley FFCRA, las empresas con menos de 500 trabajadores deben ofrecer días pagados a su personal para temas de salud o si requieren cuidado familiar3. Para ayudar a las empresas a afrontar estos gastos, se han introducido créditos fiscales3. Estos beneficios fueron mejorados por las Ley de Alivio y la Ley ARP3. Así que, es importante que los empleadores se informen bien sobre cómo acceder a este importante alivio financiero3.

Transferencia de pérdidas de operaciones netas (a años anteriores) (NOL Carrybacks) para corporaciones C

Las corporaciones C pueden trasladar pérdidas de operaciones netas a años anteriores. Esto les permite descontar estas pérdidas de impuestos ya pagados. Así, podrían obtener reembolsos de impuestos y mejorar su economía.

Esta opción es muy útil porque ayuda a esas empresas a recuperar fondos. Esto es especialmente importante cuando se enfrentan a límites en deducciones. Por ejemplo, el límite de la deducción por intereses netos es solo del 50% del ingreso sujeto a impuestos para ciertas empresas4.

Asimismo, existen restricciones para los gastos por intereses comerciales. Para las empresas con menos de 25 millones de ingresos brutos al año, hay un límite adicional. Estas limitaciones hacen que la transferencia de pérdidas sea una estrategia valiosa para mantener la salud financiera.

Los límites también se aplican a pérdidas agrícolas. Empresas no corporativas con ciertos subsidios tienen un tope en el uso de pérdidas. En sectores como la agricultura, estos límites pueden ser un desafío extra para recuperarse financiera.

Además, las pérdidas comerciales en exceso también cuentan. Cuando las deducciones son más altas que los ingresos, pueden ser útiles. La transferencia de pérdidas de operaciones netas ayuda a gestionar estas pérdidas y a disminuir la carga fiscal.

Si tu empresa tiene pérdidas de un año que terminó en 2017, puedes transferirlas a los dos años anteriores. Esta opción legal incrementa las posibilidades de recuperación financiera.

En conclusión, la transferencia de pérdidas de operaciones netas es valiosa para las corporaciones C. Les permite recuperar impuestos de años anteriores. Esto juega un papel crucial en la mejora financiera y la estabilidad de las empresas.

Apoyo para la nómina de transportistas aéreos y contratistas

Los transportistas aéreos y contratistas pueden recibir ayuda para pagar nómina. Esto es gracias a Nacional Financiera (Nafin) y el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext). Ofrecen créditos y factorajes a las pequeñas y medianas empresas. Así, pueden mantener empleados y superar desafíos económicos por la pandemia.5

La pandemia afectó mucho a la aviación. El tráfico mundial de pasajeros cayó un 60% en 2020. Eso significó 2,700 millones de pasajeros menos que en 2019. Las líneas aéreas también vieron caer sus ingresos. Con estos problemas, el sector necesita mucho de estos apoyos.5

El Equipo Especial para la Recuperación de la Aviación tiene un plan para la recuperación. Propone diez principios y once recomendaciones. Estas directrices ayudarán a la aviación a adaptarse a un nuevo mercado. Los apoyos a la nómina de Nafin y Bancomext siguen este plan. Buscan dar estabilidad a los negocios aéreos mientras se aplican las soluciones propuestas.5

«Los transportistas aéreos y contratistas pueden acceder a apoyos para la nómina a través de Nacional Financiera y el Banco Nacional de Comercio Exterior.»

Es crucial que los negocios aéreos tomen ventaja de estas ayudas. Mantener el personal es vital. Estos apoyos ayudarán a las empresas a seguir operando bien. Además, fortalecerán su situación financiera y la del sector aéreo en general.5

Si eres parte de la aviación, revisa bien los programas de apoyo. Nafin y Bancomext quieren ayudar al crecimiento de tu empresa. Aprovechar estas ayudas puede ser clave para tu éxito en estos tiempos difíciles. Y no olvides buscar consejo financiero y empresarial. Así, podrás obtener sugerencias adaptables a tu situación. ¡Implementa estas medidas y asegura el futuro de tu negocio!5

Programa de créditos simplificados a pymes

El Programa de créditos simplificados a pymes del gobierno tiene 10,000 millones de pesos para pymes. Ayuda a superar problemas financieros. Es una gran oportunidad para que los dueños de negocios crezcan.

Las pymes son esenciales en la economía mexicana. Este programa las apoya ofreciendo financiamiento. Así, las pymes pueden tener éxito aún en tiempos difíciles.

Este Programa de créditos simplificados a pymes brinda muchas opciones de financiamiento. Sirve para varias necesidades de negocio, como comprar maquinaria o expandirse6.

Beneficios del Programa de créditos simplificados a pymes

El programa ofrece beneficios importantes para los empresarios. Algunos son tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles6.

  • Tasas de interés competitivas: Las pymes pueden acceder a créditos con tasas de interés favorables, lo que les permite manejar su deuda de manera más efectiva y reducir sus costos financieros6.
  • Flexibilidad en los plazos de pago: Este programa ofrece plazos de pago que se adapten a las necesidades y capacidades financieras de las pymes, lo que facilita la gestión de los flujos de efectivo6.
  • Proceso de solicitud simplificado: La solicitud de los créditos se ha simplificado, lo que reduce la burocracia y agiliza el acceso a los fondos6.
  • Apoyo adicional: Además del financiamiento, este programa también puede ofrecer apoyo adicional en forma de asesoramiento empresarial y capacitación para los empresarios6.

Estas ventajas hacen el Programa de créditos simplificados a pymes muy atractivo. Ayuda a los dueños de negocios a mejorar y crecer6.

Requisitos para acceder al Programa de créditos simplificados a pymes

Para obtener un crédito de este programa, hay que cumplir ciertos requisitos. Es necesario ser una pyme legal, tener buen historial crediticio y más. Los detalles los proporciona el programa según el tipo de crédito que se pida6.

Es clave investigar bien los requisitos antes de solicitar6.

En resumen, el Programa de créditos simplificados a pymes ofrece oportunidades únicas. Con su apoyo, las pymes pueden lograr sus metas y superar obstáculos financieros6.

Programa de créditos simplificados a pymes

Beneficios del Programa de créditos simplificados a pymes
Tasas de interés competitivas
Flexibilidad en los plazos de pago
Proceso de solicitud simplificado
Apoyo adicional de asesoramiento empresarial y capacitación

Recursos educativos para empresarios

Además de los programas de alivio financiero, hay recursos educativos para empresarios. Son útiles para mejorar tus habilidades en los negocios. También pueden ayudarte a manejar mejor las finanzas de tu empresa.

Haz un curso gratuito en línea para emprendedores. Este curso cubre temas importantes para los dueños de negocios. Es una buena forma de impulsar tu crecimiento y éxito.

Los cursos pueden brindarte varios beneficios:

  • Te enseñan sobre gestión financiera y otros temas esenciales para los negocios.
  • Descubrirás estrategias para manejar tus finanzas de forma más eficaz y tomar decisiones sabias.
  • Recibirás consejos de expertos en distintas áreas.
  • Verás estudios de casos y ejemplos prácticos que podrás aplicar en tu empresa.

Es crucial aprender sobre finanzas para tener éxito como empresario. Saber cómo funcionan los productos de crédito te ayuda a tomar mejores decisiones. Así podrás elegir el préstamo correcto para tu empresa7. Los empresarios que entienden de finanzas suelen pagar sus préstamos a tiempo, reduciendo el riesgo para los prestamistas7. La educación financiera también mejora la relación con las entidades financieras, lo que beneficia a tu empresa a largo plazo7.

Además de los cursos en línea, puedes usar libros, blogs, podcasts y webinars sobre negocios y finanzas. Capacitarte constantemente te mantendrá al día en tus conocimientos y habilidades para los negocios.

Aprovecha todos los recursos educativos disponibles para fortalecer tu empresa. Con esfuerzo y aprendizaje continúo, podrás alcanzar el éxito en tu negocio.

Consejo financiero y asesoramiento empresarial

En momentos de necesidad financiera, es clave buscar consejo financiero y asesoramiento empresarial. Los emprendedores pueden acudir a consultores financieros y expertos en negocios. Estos profesionales les ayudarán a revisar su situación monetaria, plantear estrategias financieras y crear planes para mejorar su economía.

Además, ofrecerán consejos específicos. Esto está diseñado para ayudar a los negocios a vencer obstáculos en el sector financiero8.

Pagos digitales y fomento de la inclusión financiera

Fortalecer las finanzas de las empresas implica usar pagos digitales. Esto ayuda a llegar a más gente y a manejar mejor el dinero. Los empresarios pueden elegir maneras digitales de pagar para hacer más fácil el comercio.

Los pagos digitales son seguros y fáciles, tanto para comerciantes como para clientes. Con los smartphones y el Internet, hacer compras en línea es algo común ahora. Ayuda a los negocios a recibir pagos rápidos y mejora su efectivo disponible.

Estos pagos también facilitan que más personas usen servicios financieros. Es lo que llamamos inclusión financiera, el poder de acceder a servicios bancarios. Sobre todo, ayuda a aquellos que antes no podían usar la banca.

A través de un teléfono, ahora cualquiera puede hacer trámites bancarios. No hace falta una cuenta de banco tradicional. Es una forma de darles a tod@s acceso a lo básico del mundo financiero.

Para las empresas, estos pagos ayudan a hacer negocios más sencillos, sin importar su tamaño. Esto les permite competir en un mercado digital que es muy amplio.

También hay ayudas específicas para que las mujeres participen más en el mundo de los negocios. Ofrecen entrenamiento y servicios financieros a medida.

En resumen, usar pagos digitales ayuda a las empresas a tener más éxito. Además, abre las puertas a más personas en el mundo financiero. Es importante, además, que todos tengan las mismas oportunidades de acceso al sistema financiero.

Estadísticas clave:

Estadísticas de pagos digitales en MéxicoDatos
12 millones de cuentas validadas fueron alcanzadas a través de CoDi.9
770,000 cuentas realizaron al menos un pago a través de CoDi.9
616,000 cuentas realizaron al menos una cobranza a través de CoDi.9
Entre enero y abril de 2021, se realizaron un total de 3.6 millones de operaciones diarias a través de CoDi, con un monto total de 2,934.5 millones de pesos.9
El uso de CoDi no ha logrado completamente su objetivo de promover la inclusión financiera a través del registro electrónico de recursos y un ecosistema adecuado para iniciar transferencias.9

«Los pagos digitales ofrecen una forma conveniente y segura de realizar transacciones, tanto para los empresarios como para sus clientes.»

– Estadísticas clave9

Programas de apoyo a tribus y comunidades indígenas

El gobierno tiene ayuda especial para tribus e indígenas. Ofrece dinero y otros recursos importantes. Los negocios de personas de estas comunidades pueden mejorar al usar estos programas.10

Las tribus indígenas tolupanes son un grupo clave. Viven en zonas de pobreza extrema. Los programas les ayudan a tener mejores vidas. Ayudan a agricultores, mujeres, jóvenes y más. Hacen sus comunidades más fuertes y felices.11

EstadísticasDatos
Presupuesto aprobado para el Programa para el Bienestar Integral de los Pueblos Indígenas, ejercicio fiscal 2021937.7 millones de pesos
Presupuesto modificado anual para el mismo programa1,075.1 millones de pesos (25.8 millones corresponden a gastos de operación)
Total ejercido durante el año 2021 en el Programa para el Bienestar Integral de los Pueblos Indígenas1,075.1 millones de pesos
Promoción de los derechos de las personas, pueblos y comunidades indígenas, así como de mujeres indígenasCoordinación General de Derechos Indígenas

El gobierno busca que todos se sientan incluidos. Ayuda a las tribus y comunidades indígenas. Además del dinero, enseña y da recursos. Así, sus negocios crecen de forma sostenible. Puedes preguntar en las oficinas locales u on el gobierno por más detalles.10

programas de apoyo a tribus y comunidades indígenas

https://gobiernofederal.gob.mx/servicios/apoyo-tribus-y-comunidades-indigenas

Recursos en línea para pequeños negocios y trabajadores por cuenta propia

Si necesitas información sobre cómo obtener ayuda financiera o consejos para tu negocio, hay recursos en línea. Estos están hechos para pequeños negocios y trabajadores por cuenta propia. El IRS ofrece muchos recursos en su página que te pueden ayudar.

Te dan información sobre impuestos, cómo presentarlos, y cómo cerrar tu negocio si es necesario. Todos estos datos te ayudan a tomar decisiones financieras sabias.

El IRS dice que la CARES Act tiene más de $376 mil millones para las pequeñas empresas12. Estos fondos sirven para pagar la nómina y otros gastos importantes. Asimismo, el SBA ofrece un programa para que las pequeñas empresas obtengan préstamos que cubren salarios12.

Este programa ha cambiado para dar más opciones en el uso del dinero y en el pago de préstamos12.

Hay más opciones financiera como el Programa de Préstamos por Desastre de la SBA. Ofrece hasta $2 millones para superar la crisis12. Además, hay un programa de asistencia para trabajadores por cuenta propia, la PUA.

Esto brinda ayuda a quienes no pueden recibir prestaciones de desempleo tradicionales12.

Además de financiamiento, hay desarrollo empresarial en línea. Por ejemplo, un curso gratuito para emprendedores te da conocimientos clave para mejorar tu negocio.

El programa KIVA da ahora préstamos más grandes para los que inician un negocio12. Otras como Finanta ofrecen préstamos de emergencia. No tienen costos de cierre, ideal para mantenerse fuerte durante la pandemia12.

No olvides las oportunidades adicionales para pequeños negocios. Hay empresas en Filadelfia que han parado los cortes de servicio para ayudar a los negocios locales12. Esto les da un respiro financiero para seguir ofreciendo sus servicios.

En conclusión, los recursos en línea son claves para pequeños negocios. Te ayudan a encontrar ayuda económica, mejorar tu negocio y enfrentar desafíos financieros. Es crucial explorar estas opciones para fortalecerte en tiempos difíciles.

Recursos en línea para pequeños negocios y trabajadores por cuenta propiaEstadísticas clave
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES) incluye más de $376 mil millones en ayuda para las pequeñas empresas afectadas1212
El Programa de Protección de Cheques de Pago o Paychecks garantizados de la SBA permite a las pequeñas empresas cubrir la nómina durante la crisis1212
Los préstamos por desastre y daños económicos de la Small Business Administration’s (SBA) ofrecen hasta $2 millones en asistencia por empresa1212
El Programa COVID-19 Subsido de Pago en Peligro ofrece un pago extra a los trabajadores esenciales1212
El Programa de subsidios para pequeñas empresas de $225 millones de la Mancomunidad de Pensilvania brinda apoyo a empresas afectadas por el COVID-191212
El PIDC Fondo “Reinicio” de Préstamos de Filadelfia proporciona préstamos desde $25,000 a $250,000 para empresas afectadas por la crisis1212
KIVA ha aumentado el tamaño de los préstamos disponibles para empresarios1212
Finanta ofrece préstamos de emergencia entre $5,000 y $15,000 sin costos de cierre1212
Asistencia de desempleo pandémico (PUA) está disponible para trabajadores por cuenta propia y contratistas independientes1212
PECO y Philadelphia Gas Works suspenden cortes de servicio y multas por demoras en el pago de facturas1212

Conclusión

El alivio empresarial con notas de préstamo ayuda a los dueños de negocios a manejar sus deudas. Ayuda también a mejorar sus finanzas. Existen varias formas de alivio, como los préstamos para mantener empleados y la licencia pagada por la COVID-19. Estos apoyos pueden ser cruciales para las empresas que lo necesitan.

Es vital buscar ayuda educativa y asesoramiento financiero. Además, es bueno aprovechar las oportunidades en el área financiera. Con el apoyo y las estrategias correctas, los dueños de negocios pueden superar los desafíos y hacer crecer sus empresas.

Es importante informarse y mejorar tus habilidades empresariales. Un curso gratuito para emprendedores puede ser de mucha ayuda. No dudes en buscar consejo experto para mejorar tu situación financiera y planificar el éxito de tu negocio.

Al mirar las opciones de préstamos, hay diferencias entre los de corto y largo plazo. Los préstamos cortos se pagan en un año o menos. Tienen tasas de interés más altas y son más fáciles de conseguir. Los de largo plazo, en cambio, se pagan a lo largo de varios años y tienen tasas de interés más bajas.

Los préstamos cortos pueden ser fácilmente accesibles y aprobarse rápido. A menudo, no necesitan garantías y se pagan en plazos flexibles. Sin embargo, sus tasas de interés pueden ser más altas y se penaliza si te atrasas en los pagos. Optar entre estos u opciones más a largo plazo depende de las necesidades financieras de tu negocio.

Busca un equilibrio al elegir un préstamo. Considera tus necesidades de financiamiento y lee bien las opciones disponibles. Recuerda, siempre es bueno buscar consejo profesional. Esto te ayudará a tomar decisiones financieras sólidas para el futuro de tu empresa.

FAQ

¿Puede obtener alivio para empresarios con notas de préstamo?

Sí. Los empresarios pueden recibir alivio a través de notas de préstamo. Este método les ayuda a controlar sus deudas y a hacer más fuerte su negocio. Hay muchos programas y opciones financieras pensadas para dar soporte a empresas que lo necesitan.

¿Qué es el Crédito de Retención de Empleados?

Es un beneficio fiscal que deja a los empleadores ganar crédito. Consiste en hasta el 50% de los sueldos de los empleados que califican. Varios actos legislativos lo han ampliado, como la Ley CARES y la Ley ARP.

¿Cuál es el beneficio de la Licencia Pagada relacionada con el coronavirus para trabajadores?

Esta licencia, obligatoria por la Ley FFCRA, aplica a empresas con menos de 500 empleados. Les requiere proveer licencia para temas de salud o cuidado familiar y da créditos fiscales para compensar el costo.

¿Qué es la transferencia de pérdidas de operaciones netas (NOL Carrybacks) para corporaciones C?

A: NOL Carrybacks dejann a empresas C trasladar pérdidas de un año a impuestos de años anteriores. Así, pueden obtener reembolsos fiscales.

¿Los transportistas aéreos y contratistas pueden acceder a apoyos para la nómina?

Claro que sí. Tanto transportistas aéreos como contratistas pueden acceder a apoyos en nómina. Lo hacen a través de Nafin y Bancomext, que ofrecen créditos y factorajes a pymes en la cadena de suministro.

¿Hay algún programa de créditos simplificados a pymes?

Sí, hay un programa gubernamental con 10,000 millones de pesos para créditos a pymes. Su meta es ofrecer financiamiento y apoyo. Esto ayuda a las pequeñas y medianas empresas a superar dificultades financieras.

¿Existen recursos educativos disponibles para empresarios?

Claro que sí, hay muchos recursos educativos para empresarios. Un curso en línea gratuito ha demostrado su valía para fortalecer sus habilidades. Ofrece información muy útil sobre diversos aspectos del mundo empresarial.

¿Es útil contar con consejo financiero y asesoramiento empresarial?

Sí, de hecho es muy beneficioso. Tener asesoría financiera y de negocios puede sacar a muchos empresarios de apuros. Expertos les ayudan a planear y mejorar sus finanzas.

¿Qué es la inclusión financiera y cómo se relaciona con los empresarios?

Inclusión financiera es llevar servicios financieros a todos. Esto incluye a empresarios. Usar pagos digitales mejora la administración del dinero y hace más fáciles las transacciones. También hay programas financieros para mujeres emprendedoras.

¿Existen programas de apoyo específicos para tribus y comunidades indígenas?

Sí, existen programas pensados para apoyar económicamente a tribus y comunidades indígenas. Ofrecen beneficios como pagos directos. Los empresarios de estos grupos deberían explorar estas oportunidades para fortalecer sus negocios.

¿Dónde puedo encontrar recursos en línea para pequeños negocios y trabajadores por cuenta propia?

Visitar las páginas web del IRS y de instituciones financieras es muy recomendable. Ofrece guías sobre impuestos, cierre de negocios y más. Así, los empresarios pueden tomar decisiones acertadas en cuanto a sus finanzas.

Enlaces de origen

  1. https://fastercapital.com/es/contenido/Alivio-de-la-deuda-Estrategias-de-alivio-de-la-deuda-para-emprendedores–como-gestionar-la-deuda-empresarial.html
  2. https://www.irs.gov/es/newsroom/irs-employee-retention-credit-compliance-effort-tops-1-billion-threshold-since-fall-voluntary-disclosure-program-suspended-after-march-22-special-withdrawal-program-remains-open-as-audits
  3. https://www.desarrollo.pr.gov/ayudas-e-incentivos
  4. https://www.irs.gov/es/newsroom/tax-cuts-and-jobs-act-a-comparison-for-businesses
  5. https://www.icao.int/sustainability/Documents/COVID-19_Economic_and_Financial_Measures/Spanish.pdf
  6. https://www.alide.org.pe/wp-content/uploads/2021/09/PROGRAMAS-DE-EMERGENCIA-31-DE-AGOSTO-DE-2021.pdf
  7. https://fastercapital.com/es/contenido/Educacion-para-clientes-de-prestamos–como-educar-a-sus-clientes-de-prestamos-sobre-sus-productos-y-servicios.html
  8. https://fastercapital.com/es/tema/consejos-para-pagar-con-éxito-los-préstamos-empresariales.html
  9. https://www.imef.org.mx/wp-content/uploads/2022/11/ponencia-imef-2022.pdf
  10. https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/786473/inpi-informe-anual-avances-y-resultados-2021.pdf
  11. https://webapps.ifad.org/members/eb/92/docs/spanish/EB-2007-92-R-33-Rev-1.pdf
  12. https://www.phila.gov/2020-03-21-informacion-y-recursos-para-negocios-impactados-por-el-covid-19/

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